Private Altersvorsorge: Für den Ruhestand, den Sie sich wünschen.

Wie viel Geld benötigen Sie später, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten? Diese Frage steht am Anfang jeder guten Altersvorsorgeplanung.

Wir vergleichen Ihre voraussichtlichen Einkünfte aus gesetzlicher Rente, betrieblicher und privater Altersvorsorge mit Ihren gewünschten Ausgaben im Ruhestand. Dabei berücksichtigen wir auch Steuern, mögliche Abgaben und den Kaufkraftverlust durch Inflation.

Bleibt zwischen Einnahmen und Ausgaben eine Differenz, entsteht Ihre persönliche Rentenlücke. Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, um diese möglichst effizient zu schließen. Auch besondere Wünsche wie ein früherer Renteneintritt oder mehr finanzieller Spielraum fließen dabei in die Planung ein.

Unser Ziel ist nicht irgendein Vorsorgevertrag, sondern eine Altersvorsorge, mit der Sie Ihren Ruhestand nach Ihren persönlichen Vorstellungen gestalten können.

ETFs bieten die Möglichkeit, breit gestreut und häufig mit niedrigen Fondskosten in die Kapitalmärkte zu investieren. Für die private Altersvorsorge ist aber nicht nur die ETF-Auswahl entscheidend, sondern auch der steuerliche Rahmen, in dem Sie Ihr Vermögen aufbauen.

Bei einem klassischen ETF-Depot können Ausschüttungen, Vorabpauschalen und realisierte Kursgewinne steuerpflichtig sein. Eine moderne ETF-Rentenversicherung bietet interessante Gestaltungsmöglichkeiten:

• Fondswechsel ohne unmittelbare persönliche Besteuerung: Innerhalb der Police können Sie zwischen den verfügbaren Fonds umschichten, ohne dass dadurch grundsätzlich sofort eine persönliche Steuer auf Kursgewinne ausgelöst wird.

• Attraktive Besteuerung bei der Kapitalauszahlung: Besteht ein entsprechend gestalteter Neuvertrag mindestens zwölf Jahre und erfolgt die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres, wird grundsätzlich nur die Hälfte des steuerlich maßgeblichen Gewinns mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert. Für bestimmte Investmenterträge fondsgebundener Versicherungen kommt zusätzlich eine gesetzliche Teilfreistellung in Betracht.

• Günstige Besteuerung bei lebenslanger Rente: Bei einer nicht staatlich geförderten privaten Rentenversicherung wird die lebenslange Rente grundsätzlich nur mit dem Ertragsanteil besteuert. Beginnt sie mit 67 Jahren, sind nach geltendem Recht 17 Prozent der Rentenzahlung steuerlich relevant.

Darüber hinaus kann eine lebenslange Rentenzahlung das Risiko absichern, dass das angesparte Kapital im hohen Alter nicht mehr ausreicht.

Unser Fazit: Für den langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge kann eine kostengünstige ETF-Rentenversicherung besonders interessant sein. Entscheidend sind jedoch Vertragskosten, Laufzeit, Flexibilität und die persönliche Steuersituation. Wir vergleichen die Anbieter und zeigen Ihnen, welche Lösung langfristig einen echten Mehrwert bieten kann.

Nicht jede ETF-Rentenversicherung ist automatisch eine gute Altersvorsorge. Versicherungsgesellschaften und Tarife unterscheiden sich teilweise erheblich bei Kosten, Fondsauswahl, Rentenfaktoren und Flexibilität.

Besonders wichtig sind die Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten. Je geringer diese ausfallen, desto mehr Kapital kann langfristig für Sie investiert bleiben. Auch eine breite Auswahl kostengünstiger ETFs und eine passende Anlagestrategie spielen eine entscheidende Rolle.

Wenn Sie später eine lebenslange Rente wählen, ist außerdem der garantierte Rentenfaktor wichtig. Er bestimmt, welche monatliche Rente Sie für einen bestimmten Betrag Ihres Vertragsguthabens mindestens erhalten – abhängig von den jeweiligen Vertragsbedingungen.

Gute Tarife können darüber hinaus flexible Beitragsanpassungen, Zuzahlungen, Fondswechsel und verschiedene Auszahlungsmöglichkeiten bieten. Auch mögliche Steuervorteile berücksichtigen wir bei der Auswahl.

Wir vergleichen verschiedene Versicherer und prüfen, welche ETF-Rentenversicherung niedrige Kosten, sinnvolle Garantien und langfristige Flexibilität miteinander verbindet.

Eine erfolgreiche Altersvorsorge muss nicht nur langfristig sinnvoll sein, sondern auch zu Ihrem heutigen Leben passen.

Ob Gehaltserhöhung, Familiengründung, Immobilienkauf oder berufliche Veränderungen: Ihre finanziellen Möglichkeiten und Ziele können sich im Laufe der Jahre verändern. Deshalb achten wir bei der Auswahl auf eine flexible Vertragsgestaltung.

Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Vorsorge passend aufzubauen:

• Vorsorgebedarf ermitteln: Wie viel Kapital benötigen Sie später?
• Passende Sparrate festlegen: Was können und möchten Sie heute investieren?
• Kosten und Steuervorteile prüfen: Welche Vertragsgestaltung ist langfristig sinnvoll?
• Altersvorsorge regelmäßig überprüfen: Passt Ihre Strategie weiterhin zu Ihrem Leben?

Unser Ziel ist eine private Altersvorsorge, die mit Ihrem Leben mitwächst und Ihnen später möglichst viel finanziellen Freiraum ermöglicht.