Berufsunfähigkeit: Ihr Einkommen im Blick.

Der wichtigste Unterschied liegt darin, wann Sie eine Leistung erhalten und welcher Beruf dabei berücksichtigt wird. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente prüft nicht, ob Sie Ihren bisherigen Beruf noch ausüben können. Entscheidend ist, wie viele Stunden Sie überhaupt noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten könnten – unabhängig von Ihrem erlernten Beruf oder Ihrer bisherigen Tätigkeit. • Weniger als 3 Stunden täglich: Sie können grundsätzlich Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente haben. • 3 bis unter 6 Stunden täglich: Sie können grundsätzlich Anspruch auf eine teilweise Erwerbsminderungsrente haben. • Ab 6 Stunden täglich: In der Regel besteht kein Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Zusätzlich müssen bestimmte versicherungsrechtliche Voraussetzungen erfüllt sein. Die Höhe der gesetzlichen Rente liegt häufig deutlich unter dem bisherigen Einkommen. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert anders: Hier steht Ihr zuletzt ausgeübter Beruf im Mittelpunkt. Können Sie diesen aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben, kann bei entsprechend vereinbarten Bedingungen eine monatliche BU-Rente gezahlt werden. Sie müssen also nicht vollständig erwerbsunfähig sein, um Leistungen aus einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten zu können.

Ja, denn Berufsunfähigkeit betrifft nicht nur Menschen, die körperlich schwer arbeiten. Auch bei einem Bürojob können Krankheiten dazu führen, dass Sie Ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können. Besonders psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout, aber auch Rückenprobleme und andere gesundheitliche Einschränkungen können die berufliche Leistungsfähigkeit erheblich beeinträchtigen. Entscheidend ist nicht, wie körperlich anstrengend Ihr Beruf ist, sondern wie abhängig Sie von Ihrem Einkommen sind. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann deshalb auch für Angestellte im Büro, Führungskräfte und Selbstständige eine wichtige Absicherung sein.

Ja, viele moderne Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten die Möglichkeit, die vereinbarte BU-Rente auch nach Vertragsabschluss zu erhöhen – teilweise sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das ist besonders wichtig, wenn sich Ihre Lebenssituation verändert, beispielsweise durch eine Gehaltserhöhung, eine Hochzeit, die Geburt eines Kindes oder den Kauf einer Immobilie. Hierfür gibt es sogenannte Nachversicherungsgarantien. Zusätzlich kann eine vereinbarte Beitragsdynamik dafür sorgen, dass Ihre versicherte Rente regelmäßig steigt und besser mit Ihrer Einkommensentwicklung Schritt hält. Welche Erhöhungen möglich sind, welche Fristen gelten und ob zusätzliche Prüfungen erforderlich sind, hängt vom jeweiligen Versicherungsvertrag ab. Deshalb achten wir bereits beim Abschluss auf möglichst flexible Anpassungsmöglichkeiten.

Nein, denn eine Unfallversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützen vor unterschiedlichen finanziellen Risiken. Eine Unfallversicherung leistet bei den vertraglich vereinbarten Folgen eines Unfalls, beispielsweise wenn durch einen Unfall eine dauerhafte körperliche Beeinträchtigung entsteht. Häufig erfolgt die Leistung als einmalige Kapitalzahlung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dagegen auch bei Krankheiten, sofern diese dazu führen, dass Sie Ihren bisherigen Beruf im vereinbarten Umfang nicht mehr ausüben können. Dazu zählen beispielsweise psychische Erkrankungen, Rückenleiden oder andere schwerwiegende gesundheitliche Einschränkungen. Während die Unfallversicherung also vor allem die finanziellen Folgen eines Unfalls absichert, dient die Berufsunfähigkeitsversicherung dazu, Ihr Einkommen bei einer längerfristigen Berufsunfähigkeit zu ersetzen. Beide Versicherungen können sich sinnvoll ergänzen, erfüllen aber unterschiedliche Aufgaben.