Finanzberatung
Betriebliche Altersvorsorge: Holen Sie mehr aus Ihrem Gehalt heraus.
Mehr Altersvorsorge dank Arbeitgeberzuschuss und möglicher Steuer- und Sozialabgabenvorteile: Mit einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) können Sie häufig mehr für später zurücklegen, als Sie heute netto aufwenden. Wir prüfen Ihren Zuschuss, vergleichen passende Tarife und zeigen Ihnen, wann sich die Betriebsrente wirklich lohnt.
Eberbach · Mosbach · Beratung auch per Video
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Arbeitgeberzuschuss nutzen
Wir prüfen, welchen Beitrag Ihr Arbeitgeber zu Ihrer Betriebsrente leistet und wie Sie dadurch zusätzliches Altersvorsorgekapital aufbauen können.
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Mehr Vorsorge für Ihren Nettoaufwand
Durch Entgeltumwandlung können Steuern und Sozialabgaben gespart werden. Wir berechnen, wie viel Vorsorgebeitrag aus Ihrem tatsächlichen Nettoaufwand entsteht.
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Passende Tarife statt unnötiger Kosten
Wir vergleichen Kosten, Garantien und Anlagekonzepte. Auch Arbeitgeberwechsel und spätere Abgaben berücksichtigen wir.
Die Betriebsrente im Gesamtbild
Wie viel kann Ihre Betriebsrente zur Altersvorsorge beitragen?
Die betriebliche Altersvorsorge kann helfen, Ihre Rentenlücke zu verkleinern. Tragen Sie Ihre geschätzte spätere Netto-Betriebsrente zusammen mit weiteren Einkünften ein und vergleichen Sie diese mit Ihrem Wunschbudget. So sehen Sie, welcher Betrag im Ruhestand möglicherweise noch fehlt.
Ihre Angaben
Ihr Einkommen heute.
Ihre Rente morgen.
Aus Gehalt und Beitragsjahren schätzt der Rechner Ihre gesetzliche Rente – netto und in heutiger Kaufkraft. Die Startwerte sind Beispiele.
In vollen Jahren.
Jahre mit Rentenbeiträgen, etwa aus Ausbildung und Beschäftigung. Sie stehen in Ihrer Renteninformation.
Inklusive Sonderzahlungen. Oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze zählt das Gehalt nur bis zur Grenze.
Regelaltersgrenze 67. Je Jahr früher 3,6 % Abschlag, je Jahr später 6 % Zuschlag.
In heutiger Kaufkraft. Als Faustregel gelten 70 bis 80 % Ihres heutigen Nettoeinkommens.
Erwartete Nettoleistung aus betrieblicher oder privater Vorsorge pro Monat. 0, wenn keine vorhanden ist.
Ihre Schätzung
Ihre monatliche Rentenlücke
1.077 €
Rente und Vorsorge decken rund 57 % Ihres Wunscheinkommens.
Bis zum 85. Lebensjahr summiert sich die Lücke auf rund 232.546 € in heutiger Kaufkraft.
So setzt sich Ihr Einkommen zusammen
- Gesetzliche Rente brutto
- 1.728 €
- Kranken- und Pflegeversicherung
- − 213 €
- Einkommensteuer (geschätzt)
- − 91 €
- Gesetzliche Nettorente
- 1.423 €
42,4 Entgeltpunkte aus 44 Beitragsjahren · Rentenbeginn 2058 · 100 % der Rente steuerpflichtig
Die Lücke ist der monatliche Betrag, der Ihnen im Ruhestand zu Ihrem Wunscheinkommen fehlt. Wie Sie ihn am besten schließen, hängt von Zeit, Vermögen, Kosten und Risiken ab.
Betriebsrente individuell berechnenGehalt bis zur Beitragsbemessungsgrenze geteilt durch das Durchschnittsentgelt (51.944 €) ergibt die Entgeltpunkte pro Jahr. Angenommen wird, dass Sie bisher und künftig auf demselben Gehaltsniveau verdienen. Entgeltpunkte mal aktueller Rentenwert (40,79 €) ergibt die Bruttorente; davon gehen Abschläge oder Zuschläge, Kranken- und Pflegeversicherung (12,35 %) und die Einkommensteuer nach heutigem Tarif ab (alleinstehend, ohne Kirchensteuer, ohne weitere Einkünfte). Alle Beträge in heutiger Kaufkraft. Die Schätzung ersetzt nicht Ihre Renteninformation.
Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge – und wer zahlt ein?
Mit einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) bauen Sie über Ihren Arbeitgeber eine zusätzliche Rente auf. Die Beiträge finanziert entweder das Unternehmen oder Sie wandeln einen Teil Ihres Bruttogehalts um. Beides lässt sich kombinieren.
Bei Entgeltumwandlung über Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds muss der Arbeitgeber grundsätzlich 15 Prozent zuschießen, soweit er Sozialversicherungsbeiträge einspart. Manche Unternehmen zahlen mehr.
Wir prüfen Ihren tatsächlichen Zuschuss und helfen Ihnen, daraus einen möglichst attraktiven Vorsorgebeitrag zu machen.
Welche Steuer- und Sozialabgabenvorteile bietet die Entgeltumwandlung?
Bei einer Entgeltumwandlung fließt ein Teil Ihres Bruttogehalts direkt in die Betriebsrente. Innerhalb gesetzlicher Grenzen können Sie dadurch Steuern und Sozialabgaben sparen. Ihr Nettoaufwand fällt dann häufig geringer aus als der eingezahlte Beitrag – insbesondere mit Arbeitgeberzuschuss.
Spätere Betriebsrenten können jedoch steuerpflichtig sein und Kranken- oder Pflegeversicherungsbeiträge auslösen. Auch gesetzliche Leistungsansprüche können beeinflusst werden.
Wir vergleichen deshalb den heutigen Nettoaufwand mit der voraussichtlichen späteren Nettoleistung. So erkennen Sie, ob die bAV wirklich zu Ihnen passt.
Welche Betriebsrente passt zu Ihnen – und worauf kommt es beim Tarif an?
Nicht jede Betriebsrente ist gleich attraktiv. Entscheidend sind Arbeitgeberzuschuss, Vertragskosten, Garantien und spätere Leistungen.
Moderne fondsgebundene Direktversicherungen können auch ETFs für den langfristigen Vermögensaufbau nutzen. Sie bieten Renditechancen, sind jedoch mit Kapitalmarktrisiken verbunden. Daneben stehen sicherheitsorientierte Lösungen zur Verfügung.
Wir vergleichen Kosten, Anlageauswahl, Garantien und Rentenfaktoren. Auch bei Elternzeit oder Arbeitgeberwechsel sollte die weitere Vertragsgestaltung geklärt sein. So finden wir eine betriebliche Altersvorsorge, die zu Ihrer beruflichen und finanziellen Planung passt.
Betriebliche Altersvorsorge für Arbeitgeber: Mitarbeiter binden und Leistungen sinnvoll gestalten
Eine gut gestaltete betriebliche Altersvorsorge kann Unternehmen helfen, Mitarbeiter zu gewinnen und langfristig zu binden. Gleichzeitig unterstützen Arbeitgeber ihre Beschäftigten bei der finanziellen Absicherung im Ruhestand.
Wir vergleichen passende Versorgungskonzepte – von der Entgeltumwandlung mit Zuschuss bis zur arbeitgeberfinanzierten Betriebsrente. Dabei achten wir auf:
- Klare Zuschüsse und verständliche Informationen
- Kosteneffiziente Tarife und passende Anlagekonzepte
- Einfache Abläufe bei Eintritten, Auszeiten und Austritten
Tarifverträge und bestehende Versorgungsordnungen berücksichtigen wir bei der Planung. So entsteht ein nachvollziehbares Angebot für Arbeitgeber und Mitarbeiter.
Weiterführende Informationen
Fragen & Antworten
Betriebliche Altersvorsorge: Häufige Fragen
Wie funktioniert die Entgeltumwandlung? Welche Arbeitgeberzuschüsse gibt es und wann lohnt sich eine Betriebsrente? Die wichtigsten Antworten im Überblick.
Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge für Arbeitnehmer?
Eine bAV ist besonders interessant, wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge mitfinanziert. Auch Steuer- und Sozialabgabenvorteile können Ihren Nettoaufwand senken. Ob sie sich lohnt, hängt zudem von Vertragskosten, Laufzeit und späteren Abgaben ab.
Wie hoch ist der Arbeitgeberzuschuss zur Betriebsrente?
Bei Entgeltumwandlung über Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds sind grundsätzlich 15 Prozent Zuschuss vorgesehen, soweit der Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge spart. Manche Unternehmen leisten mehr; tarifliche Besonderheiten sind zu beachten.
Was passiert mit meiner bAV bei einem Arbeitgeberwechsel?
Je nach Vertrag können Sie Ihre Betriebsrente fortführen, beitragsfrei stellen oder übertragen. Ein neuer Arbeitgeber muss nicht jeden Vertrag unverändert übernehmen. Wir prüfen die Möglichkeiten.
Muss ich auf meine Betriebsrente später Steuern und Sozialabgaben zahlen?
Geförderte Betriebsrenten sind später meist steuerpflichtig. Je nach Versicherungsstatus können Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge anfallen. Für pflichtversicherte Rentner gilt in der Krankenversicherung ein Betriebsrentenfreibetrag.
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Wir prüfen Arbeitgeberzuschuss, Nettoaufwand, Vertragskosten und spätere Leistungen und vergleichen passende bAV-Tarife. Für Arbeitnehmer und Arbeitgeber – in Mosbach, Eberbach oder per Video.