Finanzberatung
Basisrente: Heute Steuern sparen. Morgen besser versorgt sein.
Mit der Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, können besonders Selbstständige und Gutverdiener ihre Altersvorsorge aufbauen und gleichzeitig steuerliche Vorteile nutzen. Eine moderne ETF-Basisrente verbindet langfristige Kapitalmarktchancen mit einer lebenslangen Rentenzahlung. Wir zeigen Ihnen, wie viel Steuerersparnis möglich ist und welcher Tarif zu Ihren finanziellen Zielen passt.
Eberbach · Mosbach · Beratung auch per Video
01
Heute Steuern sparen
Beiträge zur Basisrente können Sie im gesetzlichen Rahmen vollständig als Altersvorsorgeaufwendungen absetzen. Wir ermitteln Ihren persönlichen steuerlichen Vorteil.
02
Mit ETFs fürs Alter vorsorgen
Moderne fondsgebundene Basisrenten verbinden die Chancen breit gestreuter ETFs mit einer steuerlich geförderten Altersvorsorge.
03
Lebenslange Rente sichern
Die Basisrente zahlt später lebenslang. Wir vergleichen Kosten, Anlagemöglichkeiten und Rentenfaktoren und prüfen, ob die langfristige Bindung zu Ihnen passt.
Vom Beitrag zum Ruhestandsbudget
Wie viel zusätzliche Rente brauchen Sie später?
Ob selbstständig oder gut verdienender Angestellter: Entscheidend ist, wie viel Geld Ihnen im Ruhestand tatsächlich fehlt. Nutzen Sie unseren Rentenlückenrechner und berücksichtigen Sie eine mögliche spätere Netto-Basisrente bei Ihren weiteren Einkünften.
Ihre Angaben
Ihr Einkommen heute.
Ihre Rente morgen.
Aus Gehalt und Beitragsjahren schätzt der Rechner Ihre gesetzliche Rente – netto und in heutiger Kaufkraft. Die Startwerte sind Beispiele.
In vollen Jahren.
Jahre mit Rentenbeiträgen, etwa aus Ausbildung und Beschäftigung. Sie stehen in Ihrer Renteninformation.
Inklusive Sonderzahlungen. Oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze zählt das Gehalt nur bis zur Grenze.
Regelaltersgrenze 67. Je Jahr früher 3,6 % Abschlag, je Jahr später 6 % Zuschlag.
In heutiger Kaufkraft. Als Faustregel gelten 70 bis 80 % Ihres heutigen Nettoeinkommens.
Erwartete Nettoleistung aus betrieblicher oder privater Vorsorge pro Monat. 0, wenn keine vorhanden ist.
Ihre Schätzung
Ihre monatliche Rentenlücke
1.077 €
Rente und Vorsorge decken rund 57 % Ihres Wunscheinkommens.
Bis zum 85. Lebensjahr summiert sich die Lücke auf rund 232.546 € in heutiger Kaufkraft.
So setzt sich Ihr Einkommen zusammen
- Gesetzliche Rente brutto
- 1.728 €
- Kranken- und Pflegeversicherung
- − 213 €
- Einkommensteuer (geschätzt)
- − 91 €
- Gesetzliche Nettorente
- 1.423 €
42,4 Entgeltpunkte aus 44 Beitragsjahren · Rentenbeginn 2058 · 100 % der Rente steuerpflichtig
Die Lücke ist der monatliche Betrag, der Ihnen im Ruhestand zu Ihrem Wunscheinkommen fehlt. Wie Sie ihn am besten schließen, hängt von Zeit, Vermögen, Kosten und Risiken ab.
Persönlichen Vorsorgebedarf prüfenGehalt bis zur Beitragsbemessungsgrenze geteilt durch das Durchschnittsentgelt (51.944 €) ergibt die Entgeltpunkte pro Jahr. Angenommen wird, dass Sie bisher und künftig auf demselben Gehaltsniveau verdienen. Entgeltpunkte mal aktueller Rentenwert (40,79 €) ergibt die Bruttorente; davon gehen Abschläge oder Zuschläge, Kranken- und Pflegeversicherung (12,35 %) und die Einkommensteuer nach heutigem Tarif ab (alleinstehend, ohne Kirchensteuer, ohne weitere Einkünfte). Alle Beträge in heutiger Kaufkraft. Die Schätzung ersetzt nicht Ihre Renteninformation.
Wie funktioniert die Basisrente und was macht sie besonders?
Die Basisrente – auch Rürup-Rente genannt – ist eine steuerlich geförderte private Altersvorsorge. Sie zahlen Beiträge in einen Vorsorgevertrag ein und erhalten später eine lebenslange monatliche Rente.
Besonders interessant sind fondsgebundene ETF-Basisrenten. Sie verbinden die Chancen breit gestreuter Kapitalmarktanlagen mit der steuerlichen Förderung.
Wichtig ist die langfristige Bindung: Eine freie Kapitalauszahlung ist nicht möglich. Deshalb eignet sich die Basisrente vor allem für Geld, das Sie dauerhaft für Ihren Ruhestand einplanen.
Welche Steuervorteile bietet die Basisrente?
Der größte Vorteil der Basisrente ist die steuerliche Förderung. Seit 2023 können Beiträge innerhalb der gesetzlichen Höchstgrenzen zu 100 Prozent als Altersvorsorgeaufwendungen abgesetzt werden. Dadurch kann sich Ihre Einkommensteuer deutlich reduzieren.
Das ist vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener interessant. Wie viel Sie tatsächlich absetzen können, hängt unter anderem von anderen Beiträgen zur Basisversorgung ab.
Die spätere Rente wird nachgelagert besteuert. Wir betrachten deshalb sowohl Ihren heutigen Steuervorteil als auch die voraussichtliche Belastung im Ruhestand.
Warum kann sich eine ETF-Basisrente besonders lohnen?
Eine ETF-Basisrente kombiniert die steuerlichen Vorteile der Rürup-Rente mit den Renditechancen einer modernen fondsgebundenen Altersvorsorge. Ihre Beiträge können langfristig in breit gestreute ETFs investiert werden.
Entscheidend ist die Tarifauswahl: Abschluss- und Verwaltungskosten, ETF-Angebot, Garantien und Rentenfaktoren unterscheiden sich teils erheblich. Kapitalmarktanlagen unterliegen zudem Wertschwankungen.
Wir vergleichen verschiedene Anbieter und zeigen Ihnen, welche kosteneffiziente ETF-Basisrente zu Ihrer Anlagedauer, Ihrem Sicherheitsbedürfnis und Ihrer gewünschten lebenslangen Rentenzahlung passt.
Für wen lohnt sich die Rürup-Rente – und worauf sollten Sie achten?
Besonders interessant ist die Basisrente für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener, die Steuern sparen und sich eine lebenslange Zusatzrente aufbauen möchten. Auch Angestellte können profitieren.
Das Kapital bleibt allerdings für den Ruhestand gebunden. Eine vorzeitige Auszahlung oder reguläre Kündigung mit Rückzahlung ist nicht vorgesehen. Bei Bedarf lässt sich ein Vertrag häufig beitragsfrei stellen; Hinterbliebenenschutz ist nur eingeschränkt vereinbar.
Wir prüfen deshalb gemeinsam:
- Steuerersparnis und verfügbaren Abzugsrahmen
- Flexible Beiträge und mögliche Sonderzahlungen
- Kosten, ETF-Auswahl und Rentenfaktor
- Vorhandene Vorsorge und langfristige Liquidität
So finden wir eine Lösung, die sowohl steuerlich als auch wirtschaftlich sinnvoll sein kann.
Weiterführende Informationen
Fragen & Antworten
Basisrente und Rürup-Rente: Häufige Fragen
Steuervorteile, ETF-Basisrente, Auszahlung und Flexibilität: Die wichtigsten Fragen verständlich beantwortet.
Wie viel Steuern kann ich mit einer Basisrente sparen?
Seit 2023 sind Beiträge innerhalb der gesetzlichen Höchstgrenzen vollständig als Altersvorsorgeaufwendungen absetzbar. Die tatsächliche Steuerersparnis hängt von Ihrem Einkommen, Steuersatz und anderen Beiträgen zur Basisversorgung ab. Wir prüfen Ihren persönlichen Vorteil.
Kann ich die Rürup-Rente kündigen oder mir das Kapital auszahlen lassen?
Nein. Eine freie Kapitalauszahlung oder Kündigung mit Auszahlung ist grundsätzlich nicht vorgesehen. Je nach Tarif können Beiträge reduziert oder der Vertrag beitragsfrei gestellt werden. Deshalb sollten Sie nur langfristig entbehrliches Kapital einplanen.
Für wen ist eine ETF-Basisrente besonders interessant?
Vor allem Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener können steuerlich profitieren. Eine ETF-Basisrente kombiniert diese Förderung mit Kapitalmarktchancen. Wichtig sind niedrige Kosten, Ihre Risikobereitschaft und die langfristige Bindung des Kapitals.
Muss ich meine Basisrente später versteuern?
Ja. Die Rürup-Rente unterliegt der nachgelagerten Besteuerung. Welcher Anteil steuerpflichtig ist, hängt vom Jahr des Rentenbeginns und den gesetzlichen Regelungen ab. Wir berücksichtigen auch die spätere Steuerbelastung.
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Wir berechnen Ihren möglichen Steuervorteil, vergleichen moderne ETF-Basisrenten und entwickeln eine Lösung, die zu Ihrer Altersvorsorge passt. Persönlich in Mosbach, Eberbach oder per Video.